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            客户理财需求和目标分析

            作者:佚名    文章来源:互联网    点击数:    更新时间:2009/9/18
              客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为:
              (1)短期目标(例如休假、购置新车、存款等)。
              (2)中期目标(例如子女的教育储蓄、按揭买房等)。
              (3)长期日标(例如退休、遗产等)。
              具体情况可根据不同的客户加以区别,以上这些目标相对比较宽泛,银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上,将这些目标细化并加以补充。
              以下是客户可能提出的其他要求:
              (1)收入的;(例如预防失去工作能力而造成的生活困难等)。
              (2)资产的;(例如财产保险等)。
              (3)客户死亡情况下的债务减免。
              (4)投资目标与风险预测之间的矛盾。 考试大为你加油
              在确定客户的目标与要求的过程中,银行从业人员需要特别注意的是,由于客户本身对于投资产品和投资风险的认识往往不足,因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。针对这个问题,银行从业人员必须加强与客户的沟通,增加客户对于投资产品和投资风险的认识,在确?突Ю斫獾幕∩,共同确定一个合理的目标。


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